哪些保險是沒必要買的?

許多人對保險的認知,停留在保障終身比保障到退休要好,于是終身重疾險或者終身壽險才那么暢銷,然而,這種認知并不正確。實際上,因為我們的財力是有限的,而保險只有出事時才能轉嫁風險,我們最需要考慮的是,當下對自身家庭財務帶來重大損失的究竟會是什么。

像我們7分鐘理財,通常用生命價值法和遺屬需求法計算每個家庭的風險敞口,保費控制在家庭年收入10%左右,結合大數據盡可能用較低的保費基本覆蓋我們可能面臨的風險,而更多的人不會這么專業,購買保險時常常是盲目的。

如此,7分鐘理財教大家玩一個游戲。

我們可以拿出幾張白紙,在每張白紙上,羅列自己一個家庭成員,比如自己、妻子、孩子、父母。

哪些保險是沒必要買的?

規則如下:

寫完姓名后,腦海假定這張白紙的人當下就不在了,會不會給家庭財務帶來經濟困難?比如孩子不在了,家庭會陷入財務困境,房貸不能償還,或全職太太不在了,會不會給自己帶來經濟困難。

并按風險大小做一個排序,每次剔除一個人,最后剩下的人就是最應該優先投保的人。

然后,再用幾張白紙,在每張白紙上羅列自己可能遇到的某個風險,比如,房貸未還清、身故、重疾、生病、意外傷殘或燒傷、猝死等,人生中面臨的風險。

哪些保險是沒必要買的?

按從大到小做一個排序,排完后,每次剔除2張,再按風險大小排序,最后剩下的那一張或兩張,就是你急需解決的風險。

比如,對于家有全職太太,而又身背500萬房貸的家庭來說,一旦主要家庭經濟支柱不在了,高負債情況下,月供將無力償還,那么結局可能是房子被銀行收走,被法院按低于市場的價格出售。

那么這個游戲,玩到最后,家庭主要經濟來源者、房貸未還清和身故就是最急需解決的風險。

而解決的辦法,就是給家庭主要經濟來源者購買足額定期壽險,即保額必須覆蓋還欠銀行多少錢,保障期至少覆蓋還款周期。

如果想當然的,盲目給夫妻雙方重疾險買了50萬,定期壽險買了100萬,意外險買了100萬,再買入一個醫療險。

保障看起來很全,但真的因為什么情況導致身故,比如說過勞死,保險公司賠償金額還不夠還清銀行貸款,還是沒有解決問題。

哪些保險是沒必要買的?

對于剛畢業的大學生,扣掉每月支出所剩無幾,買保險的重心,這個游戲玩到最后,絕不是重疾險。

而是當自己意外傷殘或身故后,失去自己的家庭,父母是否有足夠的錢度過余生?

如果自己參加工作,作息不正常,會不會落下病根,比如說頸椎病、腰椎病、胃病?

那么此時優先投保消費型醫療險和意外傷害險,會不會是一個很好的選擇,如此,即節約了緊急備用金,也不用擔心未來因為這些疾病的出現,再想投保,而因既往癥面臨的除外責任。

合理的運用自己的資金,謹慎選擇正確的險種,才能在風險來臨時,最大程度上獲得充分的保障。

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